江西农商联合银行的开业展开，阐述省联社改革相关情况，包括当前多地采用的联合银行模式、为何选择该模式，还提及多地省联社改革不断推进的现状以及尚未完成改革的省份应关注的问题等内容。
又有一家规模达到万亿级别的农商银行宣告正式开业了。
就在4月17日，距离金融监管总局同意筹建的批复下达仅仅过去了3个月，江西农商联合银行便在南昌正式挂牌开业了。这一事件引起了广泛的关注。《国际金融报》的记者还发现了一个有趣的现象，原江苏省联社官方网站在近期也更名为“江苏农商联合银行”了。
有接受采访的专家指出，省联社改革模式和方案并没有绝对的优劣之分。地方政府需要依据实际的情况以及地方的财力状况，来选择适合本地的改革模式。而且在改革的进程中，不同地方改革的侧重点以及先后次序也是应当有所区别的。
联合银行模式被多地广泛采用。
国家金融监督管理总局在此之前发布的公告表明，在2025年1月15日，监管部门发文同意筹建江西农村商业联合银行股份有限公司，并且要求从批复的日期开始计算，在6个月内完成筹建工作。而江西农商联合银行从获得筹建的批准到正式挂牌开业，仅仅花费了3个月的时间，速度不可谓不快。
根据江西农商联合银行官方网站的信息显示，这家银行是在江西省委、省政府领导下的省属国有金融企业。它下辖着85家法人农商银行、2200多个支行网点，拥有2.5万名员工。截至2025年3月末，其全辖农商银行的资产总额达到了13926亿元，存款余额为11818亿元，贷款余额为9331亿元。在近三年的时间里，累计缴纳的税金达到了174亿元。可以说，它是江西省机构网点数量最多、服务覆盖范围最广、业务规模和纳税贡献最大的地方金融机构。
《国际金融报》的记者注意到，江西省采用的是联合银行模式。在江西农商联合银行成立之后，它承接了原江西省联社的业务、资产以及债权债务等权利义务。这种联合银行模式也是当前各地省联社改革中采用频率最高的模式。在此之前，已经挂牌成立的浙江农商联合银行、山西农商联合银行、广西农商联合银行和四川农商联合银行都选择了这一模式来进行改制。
招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受记者采访的时候表示，在本轮的改革实践当中，省联社改制模式主要有省级农商联合银行和省级农商银行这两种。从目前的情况来看，是以改制为省级农商联合银行为主的。省联社和省农商联合银行一样，都具有独立的企业法人资格，都是银行业金融机构，也都具备一定的经营功能。
为什么多地会选择联合银行模式呢？
董希淼对记者分析说：“一方面是为了理顺自上而下的股权关系（浙江农商联合银行除外），改变股权与控制权的悖论。另一方面是为了增强资本实力，提高风险防范与化解能力。省联社的注册资本少则数千万元，多则一亿元，与之相比，省农商联合银行的资本金往往能够达到几十亿元乃至上百亿的量级。此外，还可以申请更多的业务资质与牌照，提升服务能力，从而更好地发挥‘小法人，大平台’的作用。当然，这背后还需要金融管理部门的支持，例如批准农商联合银行发起设立理财公司等。”
多地的改制已经被提上了议程。
实际上，近两年来省联社改革一直在不断地加快速度。
在2024年的时候，四川、广西、海南等地的省联社改革方案就已经落地实施了。进入2025年以来，江苏省和江西省的改革方案也陆续得到了批准。记者注意到，不久之前，原江苏省联社官网已经正式更名为“江苏农商联合银行”，并且在3月31日更新了企业介绍。此外，贵州省在2025年的《政府工作报告》中指出，将会“推动农村信用社改革落地，组建贵州农商联合银行”；根据国家金融监管总局公众号的推文，新疆组建全区统一法人农商银行的方案也已经获批了。
兴业银行研究团队在此之前的研报中指出，在相关的监管文件里，监管部门明确了省联社改制的方向，将省联社定位为“产权清晰、权责明确、管理规范的金融企业”，期望通过“明晰功能定位、规范履职行为，增强两级法人之间的经济联系”等方式，来打造“统分结合、多级经营、功能互补、治理有效的农信社体系”。这就意味着各省联社在本次改革中的重点在于梳理省联社股权结构、规范公司治理体系、厘清与下属行社业务分工、明确省联社重点业务范围等。
对于那些还没有完成改革的省份而言，在未来推进省联社改革的时候应当重点关注哪些问题呢？
董希淼给出了建议：“改革模式和方案并没有优劣之分，地方政府需要从实际的情况和地方的财力出发，选择适合本省的改革模式。在改革的过程中，不同地方改革的重点和次序应当有所不同。例如，中西部和东北地区，应当将化解农信社风险放在首位，而不是急于进行省联社体制改革。在部分经营区域较小、机构数量少或者高风险机构较多的省区市，可以采取省级农商银行模式。但是地方党委、政府和金融管理部门要摒弃‘一并了之’的简单思维，在组建省级农商银行之前要进行全面的论证，并且要充分听取农信机构的意见，避免造成新的风险隐患。”
江西农商联合银行开业的情况，进而引出省联社改革这一主题。介绍了多地采用的联合银行模式及其优势，同时提到多地省联社改革的推进情况，最后针对未完成改革省份提出改革应关注的要点，包括要依据实际情况选择模式、不同地区改革重点次序应有所差异等。
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